Как взять ипотеку в кризис

34

Ключевая ставка в размере 17% предвещает ипотечному рынку сокращение числа сделок как минимум на 20%, однако желающие приобрести жилье с привлечением заемных средств остались. Агентство недвижимости Вся Удмуртия – подготовили небольшой обзор рекомендаций для потенциальных заемщиков, которые рассматривают возможность оформления ипотечного кредита в условиях экономической нестабильности.

1. Правильно оценить свое финансовое положение и трудовые перспективы

В нестабильной экономической ситуации потенциальному заемщику в первую очередь необходимо трезво оценить свое финансовое положение и его стабильность. Для этого нужно ответь на несколько вопросов: какую сумму от общего дохода он может безболезненно для удовлетворения всех нужд семьи отдавать для выплат по кредиту, и какую долю в общем бюджете она занимает? Насколько стабильно его положение на работе? Насколько быстро в случаи потери нынешнего места работы он сможет найти новое? Располагает ли он иными кроме заработной платы с основного места работы источниками дохода или активами (в качестве которых могут выступать и сдаваемая в аренду квартира, и машина, которую можно продать)?

2. Оформлять ипотеку с небольшим ежемесячным платежом

Оптимальными в условиях высокого уровня инфляции и снижения платёжеспособности населения будут ежемесячные платежи, не превышающие 25-30% от общего дохода, иначе уровень жизни семьи может значительно упасть. Помимо этого, в случае утери работы заемщик сможет погашать кредит на время поиска работы за счет ранее накопленных средств. При этом если клиент может спокойно вносить досрочное погашение по кредиту, если будет располагать такой возможностью.

3. Брать ипотеку на 20 лет

Небольшой ежемесячный платёж можно сформировать для кредита сроком на 20 лет – это чаще всего рекомендуемый срок кредитования. Если срок меньше, то платеж может ощутимо увеличиться, если больше, то вырастает переплата по процентам, а разница между платежами по кредиту на 20 и на 30 лет – в среднем 1,5 тыс. рублей.

4. Иметь «финансовую подушку»

«Финансовая подушка» или другими словами свободные денежные средства – это просто необходимый для любого ипотечника резерв на случай потери постоянного источника дохода или его сокращения. Размер «финансовой подушки» должен составлять не менее трех выплат по кредиту: три месяца – это оптимальный срок для поиска нового места работы или восстановления финансового положения.

5. Застраховаться от риска потери работы

Те заемщики, которые не до конца уверены в своем положении на работе или просто хотят максимально минимизировать риски, могут оформить на себя или на созаемщиков страховку от риска потери работы, размер которой составляет в среднем 1% от суммы кредита. В случае если заемщик будет уволен с основного места работы, его ежемесячный платеж будет заморожен, а проценты по кредиту будет погашать страховая компания.

«Несмотря на процентные ставки от 16% и ужесточение требований к заемщикам, в том числе ликвидацию программ без первоначального взноса и увеличение его размера, упразднение программ для заемщиков с «серым» доходом, люди продолжают, как минимум интересоваться ипотекой. Ряд потенциальных заемщиков отложили сделку до установления прежних ставок. Сейчас ипотеку берут в основном люди, которые рассчитывают на быстрое погашение кредита или его дальнейшую реструктуризацию с изменением ставки кредитования

Сколько стоит купить новое жилье вместо старой квартиры?

Многие задумываются о продаже квартиры и покупке нового жилья. При этом часто люди рассматривают вариант покупки квартиры в строящемся доме, поскольку цены на них значительно ниже, чем на вторичное жилье. Приобретая квартиру в новостройке, можно сэкономить около трети средств по сравнению с готовым жильем. Однако такая покупка будет связана с дополнительными скрытыми расходами.

Сколько в действительности будет стоить новая квартира, купленная взамен старой.

Покупка квартиры в новостройке имеет ряд плюсов: большая площадь, новый район с развитой инфраструктурой, экономия 25% — 35% средств. Кроме того, первый владелец может не беспокоиться проверке юридической чистоты недвижимости.

К примеру, собственник хочет продать квартиру площадью 60 кв. метров в доме советского периода постройки, расположенном в «серединном» районе столицы, не в центре, но и не на окраине. Цена такой квартиры — около 10 млн рублей. Поскольку привязка к району у людей довольно сильна, так как они привыкают к определенным маршрутам, торговым и развлекательным заведениям, скорее всего продавец будет искать новое жилье недалеко от старого.

Предположим, что стоимость новой квартиры, более качественной и большей по площади, за счет ранней стадии строительства совпадает с ценой продажи имеющегося жилья и составляет те же 10 млн рублей.

Однако собственнику нужно быть готовым к тому, что помимо этой суммы ему придется заплатить еще до 30% стоимости квартиры. Эти средства уйдут на дополнительные расходы.

Самостоятельно собрать и оформить документы, выяснить все детали сделки, вести переговоры с потенциальными покупателями — это долгий и сложный процесс, немногие готовы отдать этому массу времени и сил. К тому же, при самостоятельной продаже возрастают юридические риски. Поэтому многие обращаются в специальные агентства. Такие организации обычно берут комиссию в размере 3%. В данном случае агентству придется заплатить 300 тысяч рублей.

Еще одна статья расходов — бронирование лота. Чтобы понравившуюся квартиру не купил кто-то другой, с продавцом можно заключить договор резервирования. Это позволит не только закрепить за собой лот, но и зафиксировать цену и срок заключения договора купли-продажи. Это будет стоить около 50 тысяч рублей.

Кроме того, если квартира продается по ФЗ-214, нужно будет оплатить оформление договор долевого участия в строительстве — минус еще 10 тысяч рублей.

Самая большая статья расходов — ремонт новой квартиры, если жилье приобретается без отделки. Стоимость минимально приемлемой отделки — 7 тысяч рублей за кв. метр. В данном случае внутренний ремонт обойдется примерно в 560 тысяч рублей.

Общая сумма дополнительных расходов может составить примерно 920 тысяч рублей. Однако это еще не все. Средний срок строительства дома в Москве — 1,5 года. Затем еще какое-то время может занять ввод недвижимости в эксплуатацию, выдача ключей и ремонт. В лучшем случае человек сможет заселиться в новую квартиру через два года. При этом существует еще риск срыва сроков сдачи объекта. Поскольку новая квартира приобретена на ранних этапах строительства, а прежнее жилье уже продано, перед покупателем возникает вопрос о том, где ему жить.

Аренда квартиры аналогичной площади в том же районе в месяц будет стоить около 50 тысяч рублей. За 2 года сумма платежей за аренду составит примерно 1,2 млн рублей. Эта статья расходов может быть разной в зависимости от возможностей и предпочтений квартиросъемщика.

По данным «Инком-Недвижимость», в Москве в сентябре 2014 года цена аренды недорогой 1-комнатной квартиры составила 30,8 тысяч рублей в месяц. Аренда 2-комнатной стоила 41,5 тысячи рублей, 3-комнатной — 55,5 тысячи рублей. Снять 1-комнатную квартиру бизнес-класса, но данным «Миэль-Аренда», обойдется в 65,13 тысячи рублей в месяц, 2-комнатную — 85,38 тысячи рублей, 3-комнатную — 111,58 тысячи рублей. Цена аренды многокомнатных квартир бизнес-класса доходит до 173,3 тысячи рублей в месяц.

Возможно, для вещей и предметов мебели также придется подыскать временное пристанище. Аренда склада индивидуального хранения вещей в Москве стоит примерно тысячу рублей за кв. метр ежемесячно. За аренду 5 «квадратов» в течение 2 лет нужно будет заплатить 120 тысяч рублей.

В результате дополнительные расходы при переезде из старой квартиры в новую составят около 2,2 млн рублей, 23% от стоимости квартиры. Если новое жилье приобретается в кредит, расходы будут еще выше.

источник http://realty.dmir.ru/