Основные правила кредитования
Кредитование любого бизнеса, особенно малого, предполагает беспрекословное соблюдение правил кредитования, которые являются общими для большинства крупных банков.
Первым и самым главным условием кредитования является залог. Чаще всего это недвижимость, поскольку ее стоимость может сполна покрыть кредит на основание малого бизнеса, и банки более доверительно относятся к клиентам, составляющим договор именно на таких условиях. Если же клиент считает залог недвижимости неоправданным риском, то гарантом выплат может выступать новое авто, оборудование (приобретенное для основываемого предприятия) или складской товар.
Основным условием для выдачи кредита является ликвидность залога, которая должна обеспечивать возврат средств в полном объеме в случае невозврата кредита, то есть чем быстрее можно будет реализовать залог, тем выше ваши шансы на получение кредитных средств. Стоит отметить и тот факт, что конкуренция на рынке предоставления кредитных услуг очень велика, соответственно многие банки предлагают клиентам выдачу кредита без залога, но в этом случае сумма будет не очень велика, а обязательным условием будет безупречная кредитная история клиента.
Помимо залога для выдачи кредита очень важно предоставить документацию об эффективности вашего бизнеса, поскольку банк, в первую очередь, должен оценить платежеспособность клиента. Документация должна представлять полную картину оборота средств на предприятии, банк проведет анализ платежеспособности и на этом основании будет принято решение о выдаче займа. Подаваемая документация включает в себя: налоговые, финансовые и бухгалтерские отчеты о работе предприятия.
На основании анализа отчетности будет также принято решение о размере кредита, если банк сочтет запрашиваемую сумму займа слишком большой, то будет необходимо предоставление полного аудита компании, помимо этого может потребоваться поручитель, которым должен будет выступить владелец бизнеса.
Важным фактором для предоставления займа будет время существования компании на рынке, иными словами совсем молодому бизнесу, скорее всего кредит не дадут. Если фирма существует менее полугода, то банк не будет иметь необходимого подспорья для проверки платежеспособности. В таких случаях заявки на получения займа просто не рассматриваются.
Если же необходим кредит для основания бизнеса, то банку необходимо будет предоставить ликвидный залог владельца, будь то недвижимость или гарантия возврата от некоммерческой организации, которая служит подспорьем для создания и развития малого бизнеса. Не редко банк откажет в займе компании, которая еще не вышла на рынок, но существуют и другие способы займа, где гарантом выплат будет имущество владельца бизнеса или специальные организации поддерживающие развитие производства.