Ответы на часто задаваемые вопросы по кредитованию
Предприниматели, которые намереваются взять кредит, часто сталкиваются с рядом вопросов, в этой статье мы постараемся дать ответы на часто задаваемые вопросы о выдаче займа.
Как быть, если предприятие не имеет активов, балансовая стоимость которых была бы достаточной для обеспечения, требуемого банком?
И так, часто необходимая кредитная сумма превышает балансовую стоимость активов предприятия, которые требует банк. В таком случае имущество, которое выступит в качестве залога, будет оценено согласно рыночной стоимости, и если эта цифра будет покрывать ссуду, то выдача кредита будет возможна.
Наше предприятие прибыльно, но реальных результатов в официальной бухгалтерской отчетности не показывает, можем ли мы рассчитывать на кредит?
Бывает так, что предприятие имеет стабильную высокую прибыль, но официальная бухгалтерская отчетность этого не показывает. Существует решение и этой проблемы: банк обращает внимание не столько на цифры в отчетах, сколько на реальное состояние бизнеса на момент запроса кредита. Также очень важно качество залога, выступающего гарантом выплаты ссуды, в том случае, когда залог будет способен покрыть необходимую сумму, бухгалтерские отчеты примут второстепенное значение.
Нужны ли для получения банковского кредита какие-то специальные документы? Если нужны, то как нам быть — наш бухгалтер не имеет достаточной квалификации для их подготовки?
Известно, что для получения ссуды клиенту необходимо будет предоставить внушительный пакет документов, но иногда бухгалтер у начинающего бизнеса, может не иметь достаточно уровня профессионализма, как быть в таком случае? Ответ прост: для предоставления кредита банку не требуется предоставлять текущий бизнес-план, достаточно предоставления некоторой отчетности. Пакет документов, который запросит банк, способен подготовить и начинающий специалист.
Остальные ответы на вопросы
Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, возможно ли оценить шансы на получение кредита до подачи просьбы о займе. Здесь необходимо знать, что первоначальный пакет документов можно подготовить прямо в офисе. Список первоначальных документов для подачи заявки – это отчеты от бухгалтерии (справки и анкеты) и копии отчетов о деятельности компании к моменту подачи заявки на кредитование. Более сложная часть оформления кредита кроется во второй части списка требуемых документов, но этот пакет будет необходимо предоставить только в случае положительного отклика банка на вашу просьбу о ссуде.
В некоторых случаях кредит требуется на развитие бизнеса, а не на поддержание текущего, но банки, чаще всего, дают ссуду исключительно предприятиям, существующим на рынке не менее полугода. Здесь тоже есть свои нюансы, поскольку некоторые банки готовы выдать кредит на развитие малого бизнеса под залог. Гарантом может выступать некоммерческая организация, направленная на развитие бизнеса или же недвижимость. Такие банки производят оценку платежеспособности клиента по средствам специальных технологий. Если после оценки окажется, что залог ликвидируем, то выдача кредита на развитие малого бизнеса вполне возможна, но необходимо помнить, что сумма такого займа будет не велика.
Всех клиентов интересует вопрос: от чего зависит процентная ставка по кредиту? Здесь есть несколько моментов, которые будут учитываться: сумма займа, срок кредитования и кредитная история клиента. Положительная кредитная история может стать залогом понижения кредитной ставки, правда это практикуют не многие банки.